כלכלת משפחה הטור שיחסוך לכם כסף מאת רואה חשבון אריאל גורן
נושא השבוע: כלכלת משפחה
שמחים להציג את הטור השביעי בסדרת טורים "כלכלה בחיינו – להבין את הכסף" ע"י "שטאובר גורן רואי חשבון"
מזה מאות שנים העולם כולו מושען על התקיימות כלכלית. הכסף מלווה אותנו בחיי היום יום ואנו נדרשים לדעת לקבל החלטות כלכליות מדי יום. בכל שבוע נפרסם טור העוסק בכסף המשפיע על רוב התחומים בחיינו. מטרתנו לתת לכם כלים טובים לקבלת החלטות כלכליות קטנות וגדולות. השבוע נעסוק בנושא חשוב ואפילו קריטי. מסיבות כאלה ואחרות חלקנו יודעים עליו, מעט מידי.
השבוע נעסוק בנושא חשוב ואפילו קריטי. מסיבות כאלה ואחרות חלקנו יודעים עליו, מעט מידי.
כלכלת משפחה. כדאי לקרוא את הטור הבא
רואה חשבון אריאל גורן, שותף במשרד גורן שטאובר רואי חשבון.
המשרד מלווה עסקים בהצלחה למעלה מ- 30 שנה ומטפל בין היתר בהחזרי מס לשכירים.
משרד: רחוב המסגר 55 ת"א אביב. סניף: שדרות טוס לנטוס קריית השרון, נתניה
לשאלות: 03-5616466 ,077-5347234 office@jcpa.co.il
פייסבוק: אריאל גורן רואה חשבון
כלכלת משפחה
המשפחה שלנו היא עסק לכל דבר. עם ההכנסות ועם הוצאות ,ההכנסות הם המשכורת, ההוצאות הם ההוצאות השוטפות של המשפחה.
אם תשאלו משפחה ממוצעת מהם ההכנסות וההוצאות החודשיות שלה ככל הנראה תקבלו תשובות כמו "אנחנו יודעים פחות או יותר את המספרים" או "אנחנו די מאוזנים". בדיקה מדוקדקת יותר של סעיפי ההוצאות השונות, תוביל ככל הנראה למסקנות מפתיעות.
האם אנחנו יודעים מהו מרכיב ההוצאה החודשי על מזון ? האם הוא כולל קניות השלמה בחנויות נוחות או במכולת השכונתית ?
כמה בדיוק אנחנו משלמים על הביטוחים השונים – ביטוחי רכב, משכנתא, חיים ובריאות והאם באמת הביטוחים מותאמים לצרכי המשפחה ? וכך הלאה בסעיפים השונים.
מה עלינו לעשות ?
עמותת פעמונים, המסייעת למשפחות הפונות אליה בין היתר בבקשה לקבל כלים כיצד לנהל נכון את כלכלת הבית פיתחה תהליך שנקרא "שיקוף".
בתהליך השיקוף המשפחה אוספת את נתוני ההכנסות וההוצאות של המשפחה בשלושת החודשים האחרונים. ניתן למצוא אותם בפירוט כרטיסי האשראי השונים, מחשבון העובר ושב בחשבון הבנק, פירוטי הלוואות שנלקחו – הן מהבנק והן מגורמים נוספים כמו חברות כרטיסי אשראי או חברות הביטוח.
את נתוני ההכנסות ניתן לקבל מתלושי השכר או מדו"ח רווח והפסד שניתן לקבל מרואה החשבון של בעל העסק והכנסות נוספות ככל שקיימות.
לאחר שיש בידנו את כל הנתונים, פשוט ממלאים, סעיף אחר סעיף את הסכומים כאשר המטרה להגיע לסכום חודשי ממוצע עבור כל סעיף.
כך, סעיפים כמו הוצאות חשמל יש לבחון ברמה שנתית ולחלק לשניים עשר חודשים על מנת לקבל ממוצע חודשי שלא מושפע מהחודשים הקיצוניים של הקיץ והחורף.
בסעיפים אחרים ניתן להשתמש במחשבונים הנמצאים בקובץ השיקוף ולפרוט את הסעיף לתתי סעיפים, לדוגמא , במנויים ניתן לרשום את המנויים השונים של המשפחה – כבלים, חדר כושר, ספקי אינטרנט ועוד. בסופו של תהליך השיקוף, אנחנו יודעים בדיוק מהן ההכנסות וההוצאות השונות והאם קיים פער בניהם.
מה השגנו לאחר תהליך השיקוף ?
קודם כל ידע. כאשר אנחנו יודעים במדויק על מה אנחנו מוציאים, כאשר המספרים נמצאים מולנו, עברנו שלב משמעותי. כעת אנחנו מבינים לאן ועל מה הולך הכסף של המשפחה. הידע הזה יוביל אותנו לעשות שינויים, כמו להתמקח עם החברות השונות במקומות שניתן וצריך וכמובן להתייעל במקומות בהם אפשר.
זהו כמובן השלב הראשון בתהליך. בטור הבא נמשיך לשלב הבא ומה עלינו לעשות לאחר שערכנו את שיקוף ההכנסות וההוצאות של המשפחה.
להורדת קובץ אקסל: שיקוף-ההוצאות-וההכנסות
הטיפ השבועי
כדי לדעת מהם הביטוחים השונים שיש לנו וכמה אנחנו משלמים עליהם אפשר להיכנס לאתר הר הביטוח של משרד האוצר.
כל שעלינו לעשות הוא להקליד את מספר ותאריך ההנפקה של תעודת הזהות ( התאריך רשום בתעודה עצמה) ולענות על 2 שאלות פשוטות – האם הוצאנו דרכון והאם יצאנו לחו"ל בשלוש שנים האחרונות.
לאחר מכן מקבלים את המידע העדכני ביותר על פוליסות הביטוח שלכם ותוכלו להשתמש במידע הן כדי לדעת מהם הכיסויים הביטוחים שרכשתם וכמה אתם משלמים עבורם.
קישור לאתר הר הביטוח