כסף כמו גשם כשהוא מגיע זה דבר מבורך וחשוב אבל בשני המקרים יותר חשוב לדעת איך להפסיק את הדליפה ולהשאיר יותר אצלנו.
בימים אלו נשלחת אליכם תעודת הזהות הבנקאית שלכם- והיא כוללת בתוכה מידע חשוב חשוב שיכול לחסוך לכם המון כסף ולהגדיל את הנכסים שלכם.
אז מה עושים?
קודם כל פותחים את המעטפה… מצחיק? זהו שהרבה אנשים משאירים את המעטפה בכלל סגורה ואפילו זורקים אותה לפח. לא חבל? לא תאמינו איזה אוצרות יש שם…
צחוקים, צחוקים- בואו נהיה פרקטיים
אז ריכזתי לכם את 10 האוצרות שחשוב לשים לב אליהם בת"ז הבנקאית:
1. מי רשום כבעלי החשבון והמורשים בו- במידת הצורך יש לבצע עדכונים בהתאם.
2. בדקו את מאזן היתרות שלכם לעומת ההתחייבויות שלכם בשאיפה שהיתרות עולות על ההתחייבויות..
3. השוו את רמת ההכנסות שלכם לרמת ההוצאות שלכם. האם יש חודשים קבועים בשנה בהם המצב מאתגר במיוחד?
4. בדקו האם העובר ושב שלכם באוברדראפט – אם כן בדקו כמה ריבית אתם משלמים עליו. אם אתם לא באוברדראפט שקלו לבטל את הקצאת האשראי ובכך להקטין את העמלות שאתם משלמים לבנק.
5. הריבית על משיכת יתר מחולקת למדרגות- פעלו להקטנת גובה הריבי במדרגה היקרה ולהגדלת המדרגה הזולה יותר.
6. במידה ויש לכם תיק השקעות בבנק- בדקו את העמלות שאתם משלמים בגינו. ניתן ואף רצוי להתמקח עליהן.
7. בדקו את הכדאיות לעבור למסלול עמלות אחיד. המסלול קיים בכל הבנקים ועלותו היא סביב ה10-15 ₪ לחודש.
8. במידה וקיימת הלוואה (בהחלט מצב שיש להימנע ממנו) בדקו את תנאי ההלוואה וכיצד ניתן לשפר אותה.
9. בדקו את האפשרות לפרוע הלוואה באמצעות חסכונות קיימים. לשם כך בדקו מהו מועד הפירעון הקרוב.
10. בדקו כמה ואם בכלל אאתם זכאים לתמורה בגין היתרה בחשבון ושקלו להעביר את הכספים לחסכונות בגופים חיצוניים/ קופות גמל/ תיקי השקעה וכו'.
לסיכום- המהלכים הללו יכולים להיות שווים לכם המון כסף! אז בבקשה למענכם תדאגו שהדלי לא יטפטף
שלכם,
עידית שטיין קוקוש
מומחית לניהול כלכלי אישי ומשפחתי